Af Blevins Franks

Er finansielle tjenester og rådgivning med base i Storbritannien den bedste løsning for britiske beboere i Portugal efter Brexit? Brexit-handelsaftalen dækkede ikke finansielle tjenester. Grænseoverskridende transaktioner mellem EU-medlemslande er mulige på grund af fælles finansiel regulering. Nu da Storbritannien har forladt EU, stemmer reguleringen af finansiel aktivitet og forbrugerbeskyttelse ikke længere overens på begge sider. Nogle britiske finansielle institutioner kan ikke længere yde deres tjenester uden for Storbritannien.
 
I artiklen nedenfor udforsker Dan Henderson fra Blevins Franks nogle spørgsmål, som britiske expats i Portugal bør overveje for at beskytte deres økonomiske sundhed.

Blevins Franks er de førende skatte- og formueforvaltningsrådgivere for britiske statsborgere, der bor i Europa. Med kontorer i Loulé (Algarve) og Cascais (nær Lissabon) kan deres ekspertise hjælpe med at beskytte dine finanser og formueforvaltning.
 

---

Finansiel rådgivning og tjenester med base i Storbritannien efter Brexit. 4 ting at overveje
Af Dan Henderson, Partner, Blevins Franks
 
Hvis du modtager finansiel rådgivning fra Storbritannien, men bor i Portugal, hvad skal du tænke over efter Brexit?
 
Over seks måneder inde i 2021 er Brexit ikke længere en nyhed, men vi lærer stadig præcist, hvordan vi er eller måske er berørt. På mange måder er dagligdagen ikke ændret for britiske expats, men der er nogle ulemper - nogle mindre, nogle ikke så små.
 
En Brexit-konsekvens, der bekymrer og skaber vanskeligheder for mange britiske borgere her i Portugal, er finansiel rådgivning og tjenester - vi modtager mange spørgsmål om det.
 
Brexit-handelsaftalen dækkede ikke finansielle tjenester, hvilket betød, at det tidligere 'pas-regime' endte den 31. december 2020. Selvom post-Brexit-forhandlinger kunne ændre tingene i fremtiden, er det vigtigt, at du sikrer dig, om din økonomiske planlægning - og rådgiver - kan håndtere udfordringerne, som Brexit bringer i dag. Her er fire vigtige overvejelser.
 

1. Slutningen på pas-regimet

 
Hvis du har et godt forhold til din britiske finansielle rådgiver, ønsker du sandsynligvis stadig at fortsætte med at bruge dem, selvom du nu bor i et andet land. Du skal dog sørge for, at de lovmæssigt kan fortsætte med at rådgive dig nu, hvor Storbritannien ikke længere er en EU-medlemsstat.
 
Indtil udgangen af 2020 kunne britiske finansielle virksomheder 'passe' ud af Storbritannien og ind i Europa - men siden den 1. januar 2021 gælder dette ikke længere.
 
'Pas-regimet' muliggør grænseoverskridende transaktioner mellem EU-medlemslande via fælles finansiel regulering. Det var tidligere muligt, fordi det britiske Financial Conduct Authority (FCA) var bundet af de samme regler og standarder som andre reguleringsmyndigheder i EU. Nu da Storbritannien har forladt EU, stemmer reguleringen af finansiel aktivitet og forbrugerbeskyttelse ikke længere overens på begge sider. Så medmindre der indgås en gensidig aftale om finansielle tjenester i fremtiden, tillader EU ikke længere fortsatte pasningsarrangementer for britiske finansielle virksomheder og rådgivere.
 
Nogle britiske finansielle virksomheder har indgået arrangementer for at kunne fortsætte med at arbejde i et EU-land efter Brexit, men andre har ikke. Mange expats med EU-adresser har modtaget breve fra britiske banker, finansielle rådgivere og investeringsinstitutioner, der informerer dem om, at de ikke længere kan understøtte dem.
 

2. Grænserne for britisk rådgivning

 
Hvis du stadig har investeringer i Storbritannien, kan en britisk rådgiver muligvis fortsat understøtte dig der. Men hvis du har opsparing og investeringer hos en EU-baseret institution, accepterer de måske ikke længere instruktioner, såsom indskud, fra en britisk rådgiver. Den finansielle regulator i Frankrig havde f.eks. bekræftet, at det ville være ulovligt for franske banker og forsikringsselskaber at gøre forretninger med en udbyder, der ikke er autoriseret i landet efter Brexit. På samme måde tillod Centralbanken i Irland en treårig graceperiode for servicering af eksisterende forsikringskontrakter, men tillader ikke, at uregulerede enheder fornyr eller opretter nye politikker fra 2021.
 
Vi kan forvente, at lignende holdninger vil blive indtaget af andre EU-regulatorer, der søger at beskytte forbrugerne i deres land, så dette kan begrænse planlægningsmulighederne for expats, der bruger britiske rådgivere.
 
Tjek også om der er nogen praktiske udfordringer ved at holde en britisk rådgiver. Skal du rejse til Storbritannien for møder og papirarbejdskrav? Overvej, hvordan dette ville fungere i situationer, hvor du har brug for midler hurtigt, eller ikke kan rejse på grund af sygdom eller rejsebegrænsninger.
 

3. Fordele ved lokal viden

 
Udover de juridiske og praktiske implikationer, skal du overveje, om en rådgiver baseret i et andet land er bedst egnet til at hjælpe dig med at udnytte de muligheder, der er tilgængelige for dig i Portugal. For eksempel:
 

• Forstår de fuldt ud de kompleksiteter, der er i det portugisiske skattesystem, og hvordan det interagerer med britisk beskatning?
• Har de dybdegående kendskab til Portugal-residens, domicil, skat, arvelov og rapporteringsregler?
• Ved de om - og har adgang til - skattemæssigt effektive løsninger, der tilbyder betydelige fordele for beboere i Portugal?
• Hvem vil betale regningen eller stå over for konsekvenserne, hvis de tager fejl?

 
Selvom britiske rådgivere måske er eksperter i den britiske system for beboere der, er det usandsynligt, at de har den samme dybdegående viden for et andet land.
 

4. Passerheden med britisk planlægning

 
Husk: Økonomisk planlægning, der er skræddersyet til en britisk beboer, er usandsynligt at forblive egnet, når du bliver bosat et andet sted. Hvis du endnu ikke er flyttet til Portugal, bør du gennemgå dine arrangementer, før du gør det, for at minimere beskatning ved ændring af bopæl og udnytte skattemæssige muligheder i Portugal mest muligt.
 
Hvis du holder fast i britiske opsparinger og investeringer, skal du være opmærksom på, at de kan miste deres skattemæssige fordele, når du bor i udlandet. Og når de ikke længere er EU/EØS-aktiver, og du ikke længere er britisk beboer, kan de potentielt tiltrække en højere skatteopkrævning, i enten eller begge lande.
 
Imens har beboere i Portugal adgang til lokalt-kompatible alternativer, der udover skatteeffektivitet kan tilbyde andre fordele - såsom flervaluta og formueforvaltning fleksibilitet - så udforsk dine muligheder. Afhængigt af dine omstændigheder har mange britiske expats i Portugal fundet ud af, at gennemgang og tilpasning af, hvordan og hvor de holder deres kapital, markant har forbedret deres skattemæssige stilling.
 
Det har aldrig været vigtigere at sikre, at dine økonomiske anliggender både er i overensstemmelse og egnet til dit liv i Portugal. Sikre økonomisk fred i sindet ved at tale med en erfaren, lokalt-baseret rådgiver.
 
Blevins Franks Wealth Management Limited (BFWML) er autoriseret og reguleret af Maltas finanstilsynsmyndighed, registreringsnummer C 92917. Bemyndiget til at udføre investeringstjenester i henhold til investeringstjenesteloven og bemyndiget til at udføre forsikringsmægleraktiviteter i henhold til forsikringsdistributionsloven. Hvor der ydes rådgivning uden for Malta via den forsikringsdistributionsdirektiv eller direktiv II om markeder for finansielle instrukser, adskiller det gældende reguleringsgrundlag sig på visse områder fra Malta. BFWML yder også skatterådgivning; dets skatterådgivere er fuldt kvalificerede skatteeksperter. Blevins Franks Trustees Limited er autoriseret og reguleret af Maltas finanstilsynsmyndighed til administration af tillid, pensionsordninger og selskaber. Denne promotion er godkendt og udstedt af BFWML.
 
Du kan finde andre finansielle rådgivningsartikler ved at besøge vores hjemmeside her www.blevinsfranks.com

Bemærk: Denne artikel blev oprindeligt udgivet af Blevins Franks.